„Ponzi“ schema, nesąžininga ir neteisėta investavimo operacija, kuri žada greitą, lengvą ir didelę investicijų grąžą, mažai rizikuodama ar visai nerizikuodama. „Ponzi“ schema yra piramidės schemos rūšis, kai operatorius piramidės viršuje įgyja nedidelę investuotojų grupę, kuriai iš pradžių teikiama didžiulė investicijų grąža per fondus, kurie yra apsaugoti iš antrosios investuotojų grupės. Antroji grupė, savo ruožtu, yra mokama lėšomis, gautomis iš trečiosios investuotojų grupės ir panašiai, kol išeikvojamas potencialių investuotojų skaičius ir sistema žlunga. Operatorius gali pritaikyti dalį gaunamų investicijų, vykstant schemai, arba laukti, kol operacija žlugs, prieš pasislėpdamas nuo lėšų.
Nors istorikai mano, kad Ponzi schemos variantai egzistavo jau XVII a., Schema buvo pavadinta Carlo Ponzi - italų imigrantui į JAV, kuris 1919–2020 m. Suklastojo tūkstančius Naujosios Anglijos gyventojų iš milijonų dolerių. parduoti Europos pašto ženklus. Iš pradžių „Ponzi“ įsigijo nedidelę investuotojų grupę, pažadėdama per 90 dienų padvigubinti savo investicijas. Kai pasklido kalbos apie tariamą greito praturtėjimo galimybę, Ponzi investuotojų būrys išsiplėtė, leisdamas jam surinkti nemažas pinigų sumas per labai trumpą laiką - vienu atveju jis surinko milijoną USD tik per tris valandas ir tokiu būdu išlaikyti savo investuotojų pasitikėjimą. Tačiau per devynis mėnesius Ponzi schema žlugo. Nors visos jo investicijos sudarė tik 30 USD pašto ženklų, jis galiausiai apgavo tūkstančius investuotojų iš maždaug 15 mln. USD savo schemos. Ponzi buvo areštuotas 1920 m., Apkaltintas daugybe sukčiavimo atvejų ir sukčiavimo atvejų, taip pat nuteistas kalėti.
Ponzi anaiptol nebuvo paskutinis, kuris įgyvendino šią schemą. Neseniai, 2007 m. Kinijos verslininkas Wang Fengyou, „Yilishen Tianxi Group“ įkūrėjas, buvo areštuotas dėl kaltinimų „viešų neramumų kurstymu“ po piktų jo prieš ūkininkavimo programos aukų, kurios tariamai suvarė milijoną žmonių iš daugiau nei 1 milijardo dolerių., protestuodami mobizavo vyriausybinėse įstaigose. 2008 m. Areštuotas Davidas Murcia Guzmánas, dabartinės Kolumbijos finansinės grupės „DMG Grupo Holding SA“ (DMG) įkūrėjas, buvo apkaltintas pinigų plovimu už iš anksto apmokėtų debeto kortelių sistemos, kuri tariamai apiplėšė daugiau nei 1 milijardą JAV dolerių, veikimą. keli kiti vėliau buvo areštuoti ir pateikti kaltinimai dėl šios schemos. Tais pačiais metais Bernie Madoff, buvęs NASDAQ biržos pirmininkas, „Bernard L. Madoff Investment Securities LLC“ įkūrėjas ir pirmininkas, buvo apkaltintas sukčiavimu už „Ponzi“ schemos vykdymą, tariamai apgavusį investuotojus iš maždaug 50 milijardų dolerių. 2009 m. Kovo mėn. Jis pripažino kaltu dėl 11 kaltinimų sukčiavimu ir pinigų plovimu, o birželio mėn. Buvo nuteistas 150 metų kalėti.
